Pożyczki chwilówki i alternatywne rozwiązania: czy warto?

Pożyczki chwilówki skierowane są do konsumentów bez kredytu lub z niską oceną wiarygodności kredytowej. Te oprocentowane pożyczki obiecują szybką gotówkę , ale często tworzą niebezpieczne cykle nowych pożyczek, aby spłacić stare, wyczerpując finanse i popychając kredytobiorców coraz głębiej w ubóstwo.

euro-1306189_1920.jpg

Tak jest jednak coraz rzadziej, jeśli jest się mądrym kredytobiorcą i zaciąga się chwilówkę u uczciwego kredytodawcy. Poza tym obecnie konsumenci mają pewną ochronę przed nieuczciwymi pożyczkami dzięki przepisom.

Ale alternatywna forma pożyczek, znana jako kredyty ratalne, po cichu wyłania się jako mniej regulowana alternatywa dla pożyczek typu chwilówki.

Co to są kredyty ratalne?

Kredyty ratalne są częścią niebankowego rynku kredytów konsumenckich, co oznacza, że ??pochodzą od firmy zajmującej się finansami konsumenckimi, a nie z banku. Pożyczki te są zazwyczaj oferowane konsumentom o niskich dochodach i zdolności kredytowej, którzy nie mogą uzyskać kredytu za pośrednictwem tradycyjnych banków.

Kredyty ratalne wynoszą od 100 do 10 000 zł. Pożyczki są spłacane co miesiąc w ciągu czterech do 60 miesięcy. Pożyczki te mogą być zarówno zabezpieczone, co oznacza, że pożyczkobiorca zapewnia zabezpieczenie, lub mog ą być niezabezpieczone.

Są one podobne do pożyczek typu chwilówki, ponieważ są:

  • przeznaczone do krótkoterminowego użytku
  • skierowane do osób o niskich dochodach lub osób o niskiej zdolności kredytowej.

Te dwa rodzaje pożyczek różnią się jednak znacznie metodami udzielania pożyczek. Zdaniem niektórych miesięczne płatności ratalne są bardziej przystępne i łatwiejsze do zarządzania. Według danych, spłaty rat kredytu zajmują 5 procent lub mniej miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Jest to pozytywny plus, biorąc pod uwagę, że w przypadku chwilówek - pożyczek często ich oprocentowania pochłaniały znaczne części wypłat.

Problemy z pożyczkami krótkoterminowymi

Jeśli pożyczki dostarczają gotówkę wielu milionom potrzebujących Polaków i udostępniają kredyty wielu procentom tych, którzy nie mają historii kredytowej, to jak mogłyby być złe? Odpowiedź jest skomplikowana.

Pożyczki chwilówki umożliwiają pożyczkodawcom bezpośredni dostęp do kont. Kiedy płatności są należne, pożyczkodawca automatycznie wycofuje płatność z rachunku pożyczkobiorcy. Jeśli jednak saldo konta będzie zbyt niskie, aby pokryć wypłatę, konsumenci będą musieli zapłacić opłatę w rachunku bieżącym z banku i dodatkową opłatę od pożyczkodawcy.

Uzyskanie kredytu typu chwilówka jest łatwe - dlatego wielu nierozważnych pożyczkobiorców może wpaść na ryzykowne terytorium pożyczkowe. Pożyczkobiorcy muszą jedynie przedstawić dokument tożsamości, weryfikację zatrudnienia i sprawdzenie informacji o koncie. Kredytodawcy chwilówek nie sprawdzają ocen wiarygodności kredytowej, co oznacza, że są one zbyt często przyznawane osobom, których nie stać na ich spłatę. Trzeba być w tym kontekście naprawdę bardzo ostrożnym.